利率市場(chǎng)化倒逼銀行轉(zhuǎn)型 中小銀行得學(xué)會(huì)"游泳"
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盡管整體上看，現(xiàn)階段利率市場(chǎng)化的舉措對(duì)銀行業(yè)的影響不大，并未對(duì)商業(yè)銀行構(gòu)成太大的壓力，但也暴露了商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力上的薄弱
“掉在水里你不會(huì)淹死，呆在水里你才會(huì)淹死。”這是成東青在《中國(guó)合伙人》中的經(jīng)典臺(tái)詞，用來(lái)送給現(xiàn)階段的中小銀行也顯得十分合適。
“等到利率真正放開以后，肯定會(huì)出現(xiàn)商業(yè)銀行間的并購(gòu)風(fēng)潮。屆時(shí)，一下子水來(lái)了，有的小銀行學(xué)會(huì)‘游泳’就活下來(lái)了，但有的沒有學(xué)會(huì)這個(gè)技能就會(huì)被淹死。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院中小銀行研究基地副主任游春亦用游泳來(lái)比喻仍在積極尋求轉(zhuǎn)型的中小銀行。
風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力待提高
德勤在日前發(fā)布的報(bào)告中一針見血地指出，盡管整體上看，現(xiàn)階段利率市場(chǎng)化的舉措對(duì)銀行業(yè)的影響不大，并未對(duì)商業(yè)銀行構(gòu)成太大的壓力，但也暴露了商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力上的薄弱。
“大型商業(yè)銀行具備規(guī)模大、網(wǎng)點(diǎn)多、知名度高等方面的優(yōu)勢(shì)，而資金和客戶充足、存貸款定價(jià)和資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理也更加完備。因而，中小型銀行比大型商業(yè)銀行面臨著更加嚴(yán)峻的考驗(yàn)。”德勤中國(guó)金融服務(wù)業(yè)主管合伙人王鵬程對(duì)記者表示。
面對(duì)困境，成東青的態(tài)度是“只有游，不停地往前游”，對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)又何嘗不是如此。要思考的問題是，如何游才能活？
有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)開始推進(jìn)自身的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型，其中尤為顯著的特點(diǎn)是各行將發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)，財(cái)富管理成為應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的重要業(yè)務(wù)。綜合化經(jīng)營(yíng)是銀行轉(zhuǎn)型的主要方向。
對(duì)于利率市場(chǎng)化大潮將會(huì)帶來(lái)的洗牌格局，游春并不悲觀：“利率市場(chǎng)化是一個(gè)趨勢(shì)，存款利率上限跟貸款利率下限放開的話，對(duì)中小銀行肯定是有沖擊的，但是國(guó)家給這些銀行預(yù)留了足夠的時(shí)間與空間。”
“對(duì)中小銀行來(lái)說(shuō)，提升自身的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，做到一筆一價(jià)，實(shí)現(xiàn)資源的高效配置，可能比收費(fèi)更重要。”游春對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，“小銀行要能把客戶之間不同的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確地識(shí)別出來(lái)，不能光看表面。要通過(guò)技術(shù)手段甄別來(lái)提高定價(jià)能力，不以統(tǒng)一的價(jià)格來(lái)針對(duì)所有的客戶，要有差異化。”
主動(dòng)轉(zhuǎn)型化解被動(dòng)劣勢(shì)
對(duì)于近期銀行新一輪的手續(xù)費(fèi)調(diào)整，游春指出，小銀行網(wǎng)點(diǎn)少，單純靠收費(fèi)可能達(dá)不到增加其利潤(rùn)的目標(biāo)。
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