車險險種：不選貴的只選對的
資深人士介紹，投保時最好加上不計免賠險，使理賠權(quán)益最大化
隨著私家車的日益普及，車險也成為車主們必不可少的附加消費(fèi)。近來，頻頻有讀者反映，車險續(xù)保期前兩個月，就不斷有電話車險打來推銷。這些敬業(yè)的推銷員不分時間場合的“連環(huán)奪命CALL”，甚至“哥哥、姐姐”地拉關(guān)系，讓車主們煩不勝煩。
而另一方面，面對紛繁復(fù)雜的商業(yè)車險險種時，許多車主陷入了困頓，不知如何選擇最為合理。
車險續(xù)保前遭“輪番轟炸”
車主方小姐近日被車險的電話煩透了。“不知道那些保險公司怎么知道我車險快到期的信息，他們不管你是在上班，還是在休息，隨時打電話來推銷車險，真是受不了。有時剛巧在開會，直接掛了，沒想到對方‘鍥而不舍’，一直打一直打，打到你接聽為止。”
方小姐說，自己的車險5月中旬到期，可是3月底就已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)接到推銷電話，隨著續(xù)保日期的日漸臨近，推銷電話也越發(fā)頻繁。“開始的時候還會耐心聽一下，現(xiàn)在我是看見陌生電話都不敢接了。”
采訪中，不少車主都反映有類似方小姐的遭遇。車主陳曉無奈地說，這些推銷員不僅知道他的電話號碼，還知道他的姓名、車型、車牌號，甚至連他的車子當(dāng)下保了哪些險種都一清二楚。
不少車主是“險盲”
車主徐曉莉最近也經(jīng)受了電話車險的輪番轟炸，直稱耳膜受不了，而更讓她苦惱的是，推銷員推薦的險種讓她不知如何取舍。
徐曉莉說，她的車子買來三年了，新車提取時，車險是在4S店辦理的。而去年她自主選擇了一家電話車險公司，并聽從了推銷員的意見，連玻璃單獨(dú)破碎險都保了。可一年下來，沒有出險，即使有幾次小刮小蹭，也都是自己掏錢修復(fù)的。
“我可以說是個‘險盲’，對車險一竅不通，聽一些老司機(jī)說，車子出險后，第二年的保費(fèi)就上浮了，不劃算，所以我盡量選擇自己掏錢。我認(rèn)為買保險就是買個心安，不過，細(xì)細(xì)一想，有些險種我覺得沒什么必要。”徐曉莉說，身邊和她一樣的“險盲”數(shù)不勝數(shù)。
事實(shí)上，多數(shù)車主有這樣的疑慮：買得很全面，卻發(fā)現(xiàn)有的險種從沒用到過，感覺是浪費(fèi)了；買得不齊全，又擔(dān)心真遇上了某類風(fēng)險時，因沒購買相應(yīng)的保險而失去保障。
車險選擇最好量體裁衣
為此，記者咨詢了我市多家保險公司專業(yè)人士。
目前，機(jī)動車保險的險種主要由2個基本險和9個附加險組成。基本險為車輛損失險和第三者責(zé)任險，附加險包括全車盜搶險、車上人員責(zé)任險、車上貨物責(zé)任險、自燃損失險、玻璃單獨(dú)破碎險、無過失責(zé)任險、不計免賠特約險、停駛損失險和車身劃痕損失險。其中，第三者責(zé)任險是強(qiáng)制性險種，其余險種都由車主自行決定上或不上。而車輛損失險是附加險的基礎(chǔ)，只有買了車損險才可以買其他的附加險。
一保險公司資深人士施先生告訴記者，車主選擇哪些險種，主要還是由其經(jīng)濟(jì)狀況和駕駛技術(shù)水平?jīng)Q定。一般來說，除了交強(qiáng)險以外，車損險和第三者責(zé)任險是首要選擇的，前者保費(fèi)額度是以車價計算的；后者一般建議購買10萬元以上，因?yàn)榻粡?qiáng)險對第三者的死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用及財產(chǎn)損失分別只有11萬元、1萬元、2000元的賠償限額，保障極其有限，而第三者責(zé)任險是對該險種的一個有效補(bǔ)充。
施先生說，單保車損險的話，保險公司有一定比例的免賠范圍，也就是說，車主必須自己掏出一部分的錢為事故買單。買了不計免賠險的話，就可以讓保險公司全額賠付了。所以建議車主投保時，最好加上不計免賠險，使理賠權(quán)益最大化。
他認(rèn)為，對于大部分人而言，購買車損險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險，這四個險種的組合較為實(shí)用，性價比也較高。
當(dāng)然，車主也可根據(jù)自己的駕駛水平、行駛習(xí)慣以及停車地點(diǎn)狀況等，再適當(dāng)選擇一些如盜搶險、劃痕險等作為補(bǔ)充。值得一提的是，由于汽車自燃一般是因線路老化短路所引起的，所以，新車在兩三年內(nèi)不必投保自燃險。廠家對新車因電路等原因?qū)е碌淖匀家灿匈|(zhì)量擔(dān)保，條件是車主不做電路改動。
施先生透露，目前保費(fèi)報價比較統(tǒng)一、透明的還是電話車險，由于沒有了中介代理費(fèi)用，保監(jiān)會規(guī)定電話車險的價格可以比傳統(tǒng)車險便宜10%至15%。（施娟）
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