信托資產(chǎn)規(guī)模趕超保險 保監(jiān)會勾勒壽險改革藍圖
“以前是銀行、證券、保險三足鼎立，現(xiàn)在（加上信托）是四分天下，而且四分里保險還是最小。”
中國保監(jiān)會主席助理黃洪昨日在廣東清遠舉行的2012年壽險發(fā)展與監(jiān)管高層研討會上指出，截至今年11月底，信托業(yè)總資產(chǎn)已經(jīng)超過保險業(yè)。黃洪在會上用一個笑話來闡述中國壽險業(yè)改革的緊迫性。一只貓在深夜被急促的敲門聲吵醒，開門一看是一直推銷保險的老鼠。老鼠說：“買一份保險吧，現(xiàn)在的任務(wù)太重了，我不是沒有辦法是不會冒死來敲門的”。
“越對一個行業(yè)不合理保護，這個行業(yè)服務(wù)水平就越差，競爭力就越弱。改革有風險，不改革危險。”“堅決取消不必要的限制，最大減少對微觀經(jīng)營活動的干預(yù)，激發(fā)市場主體的活力。”黃洪說。
信托趕超保險
信托業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，信托業(yè)全行業(yè)信托資產(chǎn)2008年第一次突破了1萬億元，達到1.22萬億元。2009年突破了兩萬多億元，2010年突破了3萬多億元，2011年突破了4.8萬億元。
畢馬威在今年7月中旬發(fā)布的《中國信托業(yè)調(diào)查報告》表示，在一季度信托資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)突破5萬億元大關(guān)，“預(yù)計信托業(yè)在年底前超過保險業(yè)成為中國金融服務(wù)業(yè)第二大產(chǎn)業(yè)也并不是沒有可能”。
事實正如畢馬威預(yù)期，中國銀監(jiān)會非銀部主任李建華在昨日表示，截至11月底，信托業(yè)管理信托資產(chǎn)達到6.98萬億元，馬上進入7萬億時代。而保險業(yè)11月份資產(chǎn)總額的數(shù)據(jù)尚未公布。
黃洪昨日在清遠表示，五年前信托業(yè)總資產(chǎn)不到保險業(yè)的20%，5年以后的今天，截至11月份，保險業(yè)的資產(chǎn)已經(jīng)趕不上信托。在整個金融業(yè)中，保險總資產(chǎn)占比還不到5%，落后于銀行、券商、信托。
“這是表面上的差距，更為突出的是，在人才素質(zhì)、創(chuàng)新能力、行業(yè)信譽等方面還存在深層次的矛盾。保險市場規(guī)模越來越大，核心競爭力仍不夠強。”黃洪說。
他指出，現(xiàn)在中國壽險業(yè)存在虛胖的現(xiàn)象，今年保費收入1萬億元左右，但是大而不強，比如銀保產(chǎn)品收益率趕不上同期銀行存款，跟信托產(chǎn)品的差距就更大。“這幾年不少地方有排隊買信托產(chǎn)品的現(xiàn)象，這個值得我們保險從業(yè)人員反思。”
“歸根結(jié)底就是壽險業(yè)偏離了消費者期待，偏離了行業(yè)存在價值，偏離了應(yīng)有使命。不是否認成績，而是實事求是，正視問題。這需要深化改革，推動壽險業(yè)走向科學發(fā)展的軌道。”黃洪說。
五年藍圖
“我們將按照分步走的戰(zhàn)略，在未來五年左右的時間里，積極推進公司、監(jiān)管體制改革，推進先進科技的應(yīng)用，推進風險管理體制完善，推進人才隊伍建設(shè)。力爭通過一段時間的努力，著力增強創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的新動力。”黃洪昨日表示。
按照“十二五”規(guī)劃，保險業(yè)在此期間將“初步建成市場體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、風險防范有效、綜合競爭力較強的現(xiàn)代保險業(yè)，實現(xiàn)發(fā)展速度、質(zhì)量和效益的統(tǒng)一。”
黃洪表示，保監(jiān)會明年在完善精算制度上會有比較大的力度，爭取將精算技術(shù)切實融入公司管理，對公司穩(wěn)健經(jīng)營形成倒逼機制。
“中國的精算技術(shù)跟現(xiàn)代保險市場不太相適應(yīng)。給我強烈的印象是公司的精算師日子過得不錯，壓力不大。精算師是應(yīng)該給高薪，但是如果沒有壓力，就說明監(jiān)管制度的政策設(shè)計是有問題。”黃洪表示。
而提到投資者對中國壽險公司的看法，匯豐銀行亞太區(qū)保險行業(yè)首席分析師簡晉思昨日指出，投資者認為壽險公司長期銷售太過簡單的產(chǎn)品。比如說只提供儲蓄型產(chǎn)品，卻忽視盡管難以銷售，但利潤更高的保障型產(chǎn)品。再如中國公司只是簡單通過增加營銷員數(shù)量，來提高新業(yè)務(wù)價值和保費，不重視對營銷員系統(tǒng)化的培訓。
“壽險業(yè)非改不可。定價不合理，公司依靠定價規(guī)則就可以盈利，直接后果就是產(chǎn)品價格高，增加了銷售成本、難度，也是銷售誤導(dǎo)、難做的原因。這也扼殺了創(chuàng)新，阻礙了行業(yè)發(fā)展。”黃洪指出。
黃洪認為，越是對一個行業(yè)和企業(yè)不合理的保護，這個行業(yè)服務(wù)水平就越差，競爭力就越弱。作為監(jiān)管部門，接下來要穩(wěn)妥推進壽險費率市場化改革，形成反映市場要求的壽險定價機制。處理好監(jiān)管與市場、創(chuàng)新、服務(wù)的關(guān)系，取消不必要限制，最大限度減少對微觀經(jīng)營活動的干預(yù)，激發(fā)市場主體的活力。
“法律法規(guī)沒有明令禁止，符合科學發(fā)展，能有效控制風險的改革創(chuàng)新，都予以大力支持和有利保護。”黃洪說。與此同時，還要改革監(jiān)管制度，借鑒國際監(jiān)管改革的最新成果，研究建立國際宏觀審慎監(jiān)管和逆周期監(jiān)管，完善壽險市場準入退出制度。研究提出系統(tǒng)重要性公司認定標準和評估框架，對系統(tǒng)重要性公司設(shè)定更為嚴格標準，強化外部約束。
另外，還要推進壽險公司股權(quán)多元化，切實打破壟斷，放寬準入，鼓勵引導(dǎo)和規(guī)范民間資本進入壽險領(lǐng)域，參與機構(gòu)改制和增資。
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